목돈 마련하려는데 세금이? 왜 ISA 계좌를 지금 만들어야 할까?

요즘 “절세형 투자”라는 말, 자주 들리죠?
ISA(Individual Savings Account)는 한마디로 세금이 줄어드는 투자 통장이에요.
주식, 펀드, 예금, ETF까지 한 계좌 안에서 굴릴 수 있고,
5년 이상 유지하면 수익 중 최대 500만 원 비과세,
그 이상도 9.9% 저율 분리과세만 내면 끝!

예·적금보다 세금 부담이 훨씬 적기 때문에
요즘 재테크 초보들도 “첫 투자 통장”으로 많이 선택하고 있어요.

 

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ISA 계좌 개설, 어디서 할까?

ISA는 대부분의 은행과 증권사에서 만들 수 있지만
최근에는 ‘중개형 ISA’가 대세예요.
이건 내가 직접 ETF나 펀드를 선택해서 매매할 수 있는 형태예요.

대표적으로 많이 쓰는 곳은
한국투자증권, KB증권, 신한투자증권, 미래에셋, 카카오뱅크 등이 있어요.

👉 참고로 *은행 ISA(신탁형)*은 수익률이 낮고, *증권 ISA(중개형)*은 직접 운용이 가능해요.
처음이라도 중개형으로 시작하는 게 좋아요.

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ISA 계좌 개설 절차 (앱 기준 실제 루틴)

① 앱 설치 후 로그인

예를 들어 한국투자증권 앱을 설치하고 로그인합니다.
메뉴에서 “ISA 계좌 개설” 클릭하면 바로 절차가 시작돼요.

② 신분증 촬영 및 본인 인증

주민등록증 또는 운전면허증 촬영 → 본인 인증 완료.
요즘은 자동 인식이라 1분도 안 걸려요.

③ 계좌 유형 선택

“신탁형”과 “중개형”이 뜨면 무조건 중개형 선택!
내가 직접 ETF를 사고팔 수 있는 자유형이에요.

④ 금융거래 목적 입력

‘투자(매매)’로 체크하면 됩니다.
(급여나 연금 수령은 해당되지 않아요.)

⑤ 거래자 정보 입력

직업은 “개인사업자” 또는 “자영업자” 선택 가능.
학원 운영 중이시니 개인사업자로 하시면 됩니다.

⑥ CMA 계좌 연동 설정

ISA 계좌는 입출금 전용 계좌(CMA) 와 연결해야
ETF 매수 자금이 자동으로 이동돼요.
앱에서 “ISA 연결 계좌 선택” 화면이 나오면
👉 기존에 쓰는 CMA 계좌를 연결하거나,
👉 없으면 바로 새로 개설하세요.

 

📌 CMA 계좌는

• RP형: 안정적, 단기 수익용
• 발행어음형: 수익률이 조금 높음
  ISA 자금 관리용이라면 RP형으로도 충분해요.

⑦ 입금 및 개설 완료

입출금 계좌에서 1만 원만 이체해보면 개설 완료!
이제 ISA 전용 탭이 생기고,
잔액·ETF·거래내역을 한눈에 확인할 수 있습니다.

 

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ISA 개설 시 주의할 점

1️⃣ 1인 1계좌 원칙 – 다른 증권사에 이미 ISA가 있다면 이전하거나 해지해야 합니다.
2️⃣ 의무가입 기간 3년 이상 – 중간에 깨면 세금 혜택이 사라집니다.
3️⃣ 매년 2,000만 원 한도 투자 가능 – 5년이면 최대 1억까지 운용 가능해요.

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“ISA는 절세 + 투자 연습 + ETF 자동루틴까지 가능한 종합계좌예요.”
계좌만 만들어도 절반은 성공이에요. 나머지는 꾸준함이 채워줄 거예요.

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2편. ‘ISA 운용편’ – ETF 자동 매수 루틴 만들기와 절세 효과 계산법
으로 돌아올게요~^^