ISA 자동매수… 어떤 ETF는 조절하고, 어떤 ETF는 유지해야 할까?

요즘 투자 진짜 쉽지 않죠.
환율은 1,500원대에 붙어 있고, 미국 ETF는 거의 전 종목이 신고가 근처예요.
“이럴 때도 자동매수 계속해야 하나?” 고민하시는 분들, 저도 똑같은 생각합니다.

 

사실 자동매수라는 게 ‘무조건 꾸준히 사라’가 아니라,
상황에 따라 무게를 조절하는 똑똑한 루틴이 더 맞아요.

특히 ISA 계좌(광고 키워드: 절세 계좌 / 장기 투자 / 자동매수 루틴) 는
한번 개설하면 5년을 쭉 가져가야 하니까, 지금 선택이 앞으로 5년 투자 방향을 좌우합니다.

 

그럼 오늘은
어떤 ETF는 그대로 가고(=유지),
어떤 ETF는 지금 비중을 낮추는 게 좋은지(=조절)
‘현실적인 투자 루틴’으로 정리해볼게요.

 

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⭐ 1. ‘유지’해야 하는 ETF — 5년 뒤가 더 중요한 ETF

이 부류의 ETF는 고점이든 저점이든 꾸준히 사는 게 더 유리합니다.

  ① 미국 광범위 ETF

• S&P500 (VOO / SPY / IVV)
• 나스닥100 (QQQ / QQQM)
• 전세계 (VT)

왜 유지?
📌 5년 뒤 가격이 지금보다 높을 확률이 가장 높은 ETF
📌 ISA의 장기 절세 효과를 최대한 살릴 수 있음
📌 환율 고점에서도 장기 투자자에게는 결국 평균화됨

특히 S&P500은 지금도 고점이지만,
과거 데이터로 보면 고점 매수보다 ‘꾸준히 산 사람’ 수익률이 훨씬 높았어요.

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⭐ 2. ‘조절’해야 하는 ETF — 지금은 속도 조절이 필요한 ETF

  ① 성장주 / 테마 ETF

• 반도체(SOXX, SMH)
• AI (BOTZ, ROBO, AIQ)
• 클라우드, 사이버보안 등

왜 조절?
📌 고점 대비 변동성이 큼
📌 인기가 높을 때 들어가면 단기 눌림 구간이 대부분 옴
📌 ISA는 손익 통산 때문에 ‘테마 박스권’이 위험

→ 자동매수 금액을 줄이고, 시장 쉬는 타이밍에 ‘조금씩’ 바닥 매수하는 전략이 더 유리합니다.

 

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⭐ 3. 고점 부담 있을 때 좋은 ‘대체 자동매수 ETF’

“지금 당장 S&P500을 많이 사기 부담돼요” 하는 분들께 추천드리는 방식입니다.

  ① 국내 상장 미국 ETF (환노출 / 환헤지)

• TIGER 미국S&P500(H)
• KODEX 미국S&P500선물(H)

장점

• 환헤지 덕분에 환율 1,500원 부담 없이 투자 가능
• ISA에서도 국내 ETF는 매수·매도 수수료 부담이 적음

  ② 저평가 비중 높은 ETF

• 유럽(EUFN / FEZ)
• 이머징(EEM, IEMG)

장점

• 미국보다 밸류에이션 낮음
• 자동매수 시 평균매입단가 낮추기 좋음

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⭐ 4. 양파의 ‘현실 루틴 예시’

저처럼 “매달 100만 원” 자동매수한다고 가정해볼게요.

📌 자동매수 100만 원 배분 예시

• 45만 원 → S&P500 / 나스닥 (유지)
• 20만 원 → 국내 환헤지 S&P500 (고환율 대비)
• 20만 원 → 저평가 ETF(EURO/EM)
• 10만 원 → 채권 ETF(미국채 7~10년)
• 5만 원 → 테마 ETF (조절된 소량)

이렇게 하면
📌 고점 부담은 줄이고
📌 환율 부담도 줄이고
📌 ISA 절세 효과는 그대로 살리고
📌 전체 변동성 역시 부드럽게 잡을 수 있어요.

 

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⭐ 5. 결론 — ISA 자동매수는 “멈추지 말되, 똑똑하게 조절하라.”

정리하자면,

✔ 유지해야 하는 ETF

• S&P500
• 나스닥100
• 전세계(VT)

✔ 조절해야 하는 ETF

• 단기 인기 테마
• 반도체·AI·로봇 등 주도 섹터
• 고변동성 성장 ETF

✔ 대체 옵션

• 국내 상장 S&P500(환헤지)
• 저평가 지역 ETF
• 채권 ETF

ISA 계좌는 5년 장기전이에요.
지금이 고점이건 아니건, 결국 중요한 건
“내가 얼마나 오래, 꾸준히, 적정한 구조로 샀는가” 입니다.