sweetonion1 님의 블로그

“5년 끝? 절대 아니에요. ISA는 만기 이후가 더 중요해요!” ISA를 개설하면 누구나 맞닥뜨리는 질문이 있어요.바로 “5년 지나면 이 계좌는 어떻게 되는 걸까?”해지해야 하나, 재연장이 가능한가, 세금은 얼마나 떼이는가…이 부분이 헷갈릴수록 중요한 선택을 놓칠 수 있어요.오늘은 ISA 만기 이후 꼭 알아야 할 핵심만 깔끔하게 정리해드릴게요. 1️⃣ ISA 만기, 선택지는 두 가지ISA는 5년 만기지만 운영 방식은 크게 두 가지예요.✔ 해지하기✔ 재연장하기각 선택마다 세금 처리와 자산 흐름이 달라지기 때문에 상황에 따라 전략적으로 선택하면 됩니다.2️⃣ ISA 해지할 때: 세금 정산 방식ISA의 가장 큰 혜택은 비과세 + 9.9% 분리과세였죠?만기 해지 시 세금은 이렇게 계산됩니다:✔ ① 비과세 한도..

“자동매수는 설정했는데, 뭘 사야 할지 모르겠다면?”1️⃣ ISA는 ‘5년 단기 절세 계좌’, 전략이 달라야 해요ISA 계좌는 운용기간이 5년으로 정해져 있기 때문에IRP·연금계좌처럼 초장기(10년~20년) 전략보다는‘5년 안에 안정 + 성장 둘 다 가능한 포트폴리오’가 좋아요.ISA: 절세 + 5년 중기 투자IRP: 세액공제 + 장기 노후자금즉, ISA는 너무 공격적으로 갈 필요가 없고,은행 이자보다는 확실히 높고,변동성도 적당히 관리되는 중위험 중수익 ETF 조합이 딱 맞아요. 2️⃣ ETF 고를 때 기본 원칙ETF의 핵심은 저비용 + 분산효과 + 자동관리입니다.ISA에서는 아래 3가지 테마가 가장 핵심이에요. 분류 대표 예시 ..

“같은 투자라도 세금이 절반이라면? ISA로 5년 후 달라지는 수익률” 1️⃣ ISA 절세 구조, 간단히 정리ISA(Individual Savings Account)는개인 절세형 통합계좌로,ETF·주식·펀드·예금까지 한 계좌에서 굴릴 수 있는 절세 플랫폼이에요.가장 큰 장점은 바로 세금 혜택이에요. ✅ 5년간 납입금 2,000만 원까지 비과세✅ 그 이상 수익에 대해서도 단 9.9% 분리과세 즉, 일반계좌에서는 15.4%의 세금을 내야 하지만,ISA에서는 같은 수익에도 세금이 최대 절반 이하로 줄어듭니다.한마디로, “투자 수익은 복리로 불리고, 세금은 나중에 한 번만 내는 구조”예요.2️⃣ 5년간 매달 30만 원 투자 시 시뮬레이션기준 조건 매달 30만 원 투자5년(60개월) 지속연평균 수익률 6%구분 ..

“절세와 자동투자, 이제 한 번에 해결하자!”1️⃣ ISA 계좌, 꼭 ‘중개형’으로 열어야 해요요즘 은행 앱에서 ISA를 쉽게 만들 수 있지만, 모든 ISA가 주식 매매가 가능한 건 아니에요.ISA에는 세 가지 유형이 있죠.예금형: 말 그대로 예금만 가능한 상품신탁형: 전문가가 대신 운용중개형 ISA: 내가 직접 주식이나 ETF를 사고팔 수 있는 형태👉 즉, ‘중개형 ISA’여야 직접 주식 거래가 가능합니다.절세 혜택은 물론, 주식 매매 기능까지 한 번에 갖춘 계좌죠. 💡 참고로 CMA 계좌는 ‘단기 자금 보관용’, ISA는 ‘투자 절세용’이에요.CMA에 있는 돈을 ISA로 옮겨서 투자하면, 이자보다 훨씬 높은 수익률을 노릴 수 있죠. 2️⃣ ISA 계좌에 돈 입금하기ISA 계좌를 만들었다면 이제 자..

— 세금 줄이고, 돈이 쉬지 않게 굴리는 시스템 만들기처음 투자 시작하면 이런 말이 낯설죠.“ISA는 절세용 통장이고, CMA는 이자 통장이래.”하지만 오늘 이 글을 끝까지 보면👉 세금 아끼고, 복리로 굴리고, 돈이 잠들지 않게 하는 방법 을 확실히 이해할 수 있을 거예요. 1️⃣ ISA란?👉 세금을 아껴주는 똑똑한 투자 통장이에요.ISA(Individual Savings Account)는 ‘개인종합자산관리계좌’의 줄임말이에요.이 통장 안에서는 투자 수익의 일부가 비과세되고, 세금을 내더라도 9.9%로 낮게 고정돼요. 구분 혜택비과세 한도수익 200~400만 원까지 0원 세금초과분 세율9.9% 분리과세 (일반 투자세율의..

💡 ISA, 이제는 ‘무엇을 살까’의 단계ISA 계좌를 만들고 송금까지 마쳤다면 이제 진짜 투자의 핵심,‘무엇을, 얼마만큼 살 것인가’를 결정할 차례예요. ISA의 가장 큰 장점은 절세뿐 아니라여러 종목을 섞어 분산투자(포트폴리오)를 손쉽게 할 수 있다는 점이에요.즉, “한 종목에 올인하는 대신 여러 바구니에 나눠 담는 투자법”이 바로 ISA의 효율을 극대화하는 길입니다. 1️⃣ ISA의 핵심은 “비율”이다많은 투자 초보자들이 “어떤 종목이 오를까?”에 집중하지만,진짜 수익을 좌우하는 건 비율이에요. 예를 들어, 같은 종목을 사더라도100% 한 종목 투자 = 위험도 ↑3~4개 종목에 나눠 투자 = 위험 분산 + 수익 안정ISA는 장기 계좌이기 때문에 “꾸준히 + 비율 유지”가 수익률을 만들어냅니다.2️..